Программа с государственным субсидированием «Ипотека под 6%»
Условия
- Программа распространяется на граждан РФ при условии рождения у них второго, третьего и (или) последующих детей , имеющих гражданство РФ, начиная с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.
- Займ предоставляется по ставке 6% годовых в течение всего срока действия займного договора.
- Цель займа:
- покупка жилой недвижимости (квартира, таунхаус, земельный участок с жилым домом) на этапе строительства или с оформленным правом собственности у юридического лица*
- рефинансирование займа**, выданного на покупку жилой недвижимости на первичном рынке
- По сроку займа: — от 1 до 30 лет
- Валюта займа: рубли ***
- Минимальная сумма займа — 1 000 000 руб.
- Максимальный размер займа составляет до 12 000 000 руб. включительно для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жилых помещений, расположенных на территориях других субъектов Российской Федерации максимальный размер займа составляет до 6 000 000 руб. включительно
- Минимальный первоначальный взнос по программе покупки недвижимости:
- 20% для объектов-квартир,
- 50% для объектов-коттеджей (в том числе таунхаусов)
- Максимальный размер займа по программе рефинансирования****:
- 80% для объектов-квартир,
- 50% для объектов-коттеджей (в том числе таунхаусов)
- Заключение договора личного страхования (жизнь, здоровье) и страхования недвижимости (конструктивные элементы)
- Возможно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, при условии что собственные средства составят не менее 20% от стоимости квартиры (50% от стоимости коттеджа)
* За исключением инвестиционного фонда и его управляющей компании.
** В том числе рефинансирование займов, которые ранее уже были рефинансированы
***При получении займа в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении займа в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.
**** При расчете суммы займа принимается во внимание стоимость объекта недвижимости согласно правоустанавливающему документу (договору долевого участия, договору купли-продажи, договору уступки права требования).
Требования к заемщику
- Гражданство РФ
- Рождение второго, третьего и (или) последующих детей, в том числе одновременно с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.;
- Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
- Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
- Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы займа;
- Отсутствие отрицательной займной истории.
При определении допустимого размера займа Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед займором за возврат и обслуживание займа, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).
В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.
В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.
Требования к приобретаемой квартире
- Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
- Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
- Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу займов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу займа, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень* населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу займов под залог недвижимости.
- Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юр.. В отношении предмета залога не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
- Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
На момент передачи квартиры/аппартаментов в залог банку и в течение действия займного договора в следующих объектах недвижимости не должно быть незарегистрированных перепланировок/переоборудований, несущих риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
Окончательное решение о предоставлении займа принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении займа без объяснения причин отказа.
Этапы приобретения квартиры в займ
- Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение займа.
Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче займа.
- Выбор квартиры из списка займуемых объектов.
Получение банком от заемщика копий документов на приобретаемую квартиру.
- Обращение в оценочную компанию, рекомендованную банком (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования).
После определения рыночной стоимости квартиры отчет об оценке передается в банк.
- Обращение в страховую компанию.
Проверка страховой компанией заемщика и квартиры.
Заключение заемщиком Договора страхование жизни и постоянной потери трудоспособности (по желанию заемщика).
- Заключение Договора Долевого Участия / Договора уступки права требования.
- Подписание займного договора.
При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и банком договора поручительства .
- Государственная регистрация ДДУ/ Договора уступки прав требования.
- Перевод денежных средств на счет Застройщика.