Отказ в займе – в чём причина и как это исправить

В чём причины отказа в займе?

Содержание:

  1. Частые причины отказа .
  2. Как решить вопрос с отказом.
  3. Выводы .

Все банки РФ пользуются собственными алгоритмами оценки своего заёмщика. Поэтому сложно определить точную причину отказа по конкретной заявке. В разных ком. организациях предлогом для отклонения запроса могут быть отличающиеся друг от друга факторы. Проверка займной истории – единственный путь для выявления оснований отрицательных вердиктов. Решение проблем отказа в займе рассматривается вкупе с наиболее частыми их причинами.

Распространенные причины отказа

Чаще всего банки принимают отрицательное решение по трем показателям:

  • платежеспособность;
  • займная история;
  • основные требования;

В отчетах с отказом указывается лишь один фактор. Но человека, обратившегося за займом, могут касаться сразу несколько причин. Следует провести анализ по всем пунктам.

Основные требования. В случае подачи онлайн-заявки , возможны несоответствия основным условиям займной программы. Это является веской причиной для негативного решения. Если же обратиться в офис банка, банковский работник сразу же проанализирует обращение и откажет в заполнении заявки в случае нарушения правил. Для предотвращения такой ситуации необходимо уточнить не менее 6 параметров.

Возраст. Часто устанавливаются ограничения по минимальному и максимальному возрасту заёмщика. Заявку несовершеннолетнего не одобрит ни одна займная организация. Большинство ком. структур заключают договоры с лицами, достигшими 21 года. В некоторых банках эта планка поднята до 23-26 лет. В случае уточнения максимального возраста следует обратить внимание не только на допустимое для подписания количество лет, но и на возраст в момент окончания соглашения, ведь некоторые банки не одобряют займы лицам, чей возраст будет превышать 70 лет на момент полной выплаты займа.

Регистрация. Если клиент прописан в населённом пункте, в котором находится хотя бы один офис банка, то проблем, зачастую, не возникает. Но могут появляться и другие требования.

Источник дохода. Нетрудоустроенные пенсионеры часто сталкиваются с этим фактором. Они не соответствуют требованию об обязательной трудовой занятости, хотя их доход может быть достаточным. Заемщики, трудоустроенные не в крупных фирмах, а у индивидуальных предпринимателей, в полной мере относятся к этому пункту.

Стаж. Оценить соответствие стоит как по параметру общего стажа, так и по последнему месту работы, например, за последние 5 лет.

Объем дохода. Заработок может оцениваться как до налогообложения, так и после. Необходимо внимательно изучить условия.

Заёмщикская категория. Программы некоторых займов разрабатываются для определенной целевой аудитории. Это могут быть займы для пенсионеров, бюджетников, работников силовых структур и многие другие. Несоответствие категории несет за собой автоматический отказ в займе.

Решение проблемы. Единственным вариантом является выбор другой организации. На территории РФ масса различных банков, поэтому поиск не составит труда. Есть большой шанс найти подходящие условия.

Платежеспособность. Оформляемые и действующие расходы учитывают все займы. Стандартное соотношение предполагаемых расходов к доходу, получаемому клиентом, составляет 35-50%. Дополнительные факторы могут внести коррективы в пропорцию.

Количество иждивенцев. Банк будет требовать большего уровня доходов от лиц с несколькими детьми.

Транспорт. Может требовать значительных расходов. В обслуживание входят налоги, дорогие запчасти и т.д. Чем дороже транспортное средство, тем значительнее на него траты.

Рабочее место. Траты на дорогу растут в зависимости от его месторасположения.

Увлечения. Многие виды хобби могут нести за собой крупные траты. Например, если говорить о коллекционерах или путешественниках. Всё это лишь малая часть продолжительного списка. При приеме заявки займор оценивает огромное количество информации, которая может повлиять на основной параметр платежеспособности.

Решение проблемы. В случае отказа по данному критерию можно запросить займ на более длительный срок, ведь это снизит предполагаемый ежемесячный платёж. Либо оформить займ на меньшую сумму. В таком случае требования снизятся. Этот способ имеет смысл, если изначально заявка подавалась на большую по объему сумму, чем требует долг.

Займная история. Не каждый вовремя задумывается о чистоте данных в профильных бюро. В таком случае можно столкнуться с реальными проблемами, когда деньги в долг действительно нужны. Каждая коммерческая организация оценивает данный критерий по своим собственным стандартам. Следовательно, дословного определения плохой займной истории не существует. Но это основание является самой распространенной причиной негативных решений по займам. Просрочка более 90 суток гарантирует отказ с вероятностью до 100%. Это единственный критерий, который одинаково негативно воспринимают все займоры. В других случаях возможны расхождения в решениях между разными банками.

Решение проблемы

Первый вариант – последовательная подача заявок в разные организации. Есть вероятность того, что хотя бы один банк не будет сот/рудничать с профильным бюро, в котором есть данные о просрочках. В этом случае используется брешь в системе, ведь по правилам банки должны сотрудничать хотя бы с одним бюро, но ни один не сотрудничает со всеми. Следовательно, займор может быть не осведомлен о негативной истории и не сможет отказать.

Исправление рейтинга – второй вариант. Профильные услуги предоставляются банками и МФО. Частные займы не воспринимаются займными организациями в качестве позитивного критерия. Стоит обратиться в первый тип ком. структур. В этом решении есть два нюанса. Первый – длительный срок на реабилитацию, в среднем полтора-три года. Второй – никто не дает гарантии на выдачу займа даже в случае успешного завершения процесса. Особенно не в той организации, где была проведена процедура.

Выводы

Основания для отказа у займоров могут быть разнообразными. В каждом рассмотренном пункте наиболее популярных причин есть еще несколько подкатегорий. Владение этой информацией увеличивает шанс на одобрение заявки. Варианты решения проблем в случае отказа есть всегда. Анализ ситуации, оценка особенностей по каждому конкретному случаю и новое обращение в банк являются главными шагами к одобрению заявки. Обратиться в ту же организацию следует не раньше, чем через 2-3 месяца, а подать заявку другому займору можно сразу же.

Алёна Весна
Редакция
Источник: Resurs-msp.ru

Комментарии 0

Для комментирования Авторизуйтесь или Зарегистрируйтесь

Подпишитесь на рассылку!

Подтверждаю свое соглаcие c условиями передачи данных