Какой трудовой стаж требуется для оформления займа?

Содержание:

Банки выдвигают индивидуальные требования к потенциальным заемщикам, в том числе касательно трудового стажа. При его отсутствии получить займ вряд ли удастся. Сколько человек обязан трудиться на одном месте, чтобы ему одобрили ссуду? Ответ на этот вопрос зависит от выбранного для сотрудничества финансового учреждения и параметров займного продукта, на получение которого претендует клиент.

как стаж влияет не одобрение займа

Какое влияние оказывает трудовой стаж на оформление займа?

Трудовой стаж рассматривается финансовыми организациями в качестве одного из важнейших факторов при принятии решений по заявкам на выдачу займов. Чем дольше человек работает на одном месте, тем выше уровень доверия к его уровню платежеспособности.

Стаж является не единственным фактором при рассмотрении заявки, но он подтверждает:

  1. Снижение займных рисков, связанных с вероятностью невозвращения займа.
  2. Стабильное финансовое положение заемщика и возможность погашать долги.

Кроме влияния на вероятность одобрения займа, трудовой стаж также играет важную роль в плане формирования персональных условий сделки. Граждане, которые на протяжении длительного срока занимают высокооплачиваемые должности в авторитетных организациях, имеют больше шансов на получение действительно выгодных займов.

Опыт работы заемщика влияет на следующие аспекты индивидуальной программы займования:

  • Максимальный срок действия договора и возможность пролонгации сделки.
  • Сумму займа. Чем больше стаж, тем выше вероятность одобрения крупного займа.
  • Размер начисляемых %, комиссий и прочих платежей по займному договору.
  • Возможность получения скидок в рамках действующих программ поощрения клиентов.

Банки лояльно относятся к гражданам с официальным трудоустройством и большим трудовым стажем на одном месте. К часто меняющему работу человеку уровень доверия будет заметно ниже. Вероятнее всего, при оформлении займа на небольшую сумму финансовое учреждение одобрит заявку. Однако в случае запроса на получения крупной сумму с длительным сроком погашения займор ответит отказом.

Как подтвердить трудовой стаж?

Общий непрерывный опыт работы обычно формируется с даты начала трудовой деятельности до выхода на пенсию. Доказать наличие стажа можно несколькими способами. В любом случае клиенту придется предоставить документ, который засвидетельствует трудовую занятость.

Подтвердить наличие необходимого стажа работы удастся с помощью:

  1. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  2. Оригинала или заверенной копии трудовой книжки.
  3. Копии действующего трудового договора.
  4. Налоговой декларации (для ИП).
  5. Справки из Пенсионного фонда.

Важно! Предоставляемые в банк сведения должны соответствовать действительности. Не рекомендуется подделывать документы. Сотрудникам банка без труда удастся узнать, числится ли человек на самом деле в штате указанного предприятия и какой у него настоящий трудовой стаж.

Какой нужен стаж работы для получения займов?

Требования к общему опыту работу и стажу на текущем месте трудоустройства зависят от условий выбранной программы займования и организации, с которой планируется заключить сделку. Чем выгоднее займы, тем выше запросы финансовых учреждений.

Банки учитывают:

  1. Общий стаж работы.
  2. Стаж на последнем месте работы.
  3. Во избежание отклонения заявки следует изучить условия получения конкретного займного продукта. Следует также уч есть, что к представителям отдельных групп клиентов могут выдвигаться разные требования.

Для оформления мгновенного займа

Микрофинансовые организации, как правило, игнорируют сведения касательно трудового стажа. Получить экспресс-займ можно без подтверждения дохода и занятости. В обмен на упрощенную процедуру выдачи займа МФО предложит минимальную сумму на срок до 30 дней с ежедневным начислением %.

Для оформления потребительского займа

По программам потребительского займования требования у банков примерно одинаковые. Общий трудовой стаж должен превышать один год. На последнем месте нужно отработать минимум 4 месяца, а в идеале — не менее полугода.

Для заемщиков, получающих зарплату на карту банка, условия займования смягчены. Им достаточно 2-3 месяцев стажа, поскольку платежеспособность подтверждается ежемесячным переводом средств от работодателя. Пенсионерам доказывать факт трудоустройства не нужно.

Важно! Учитывается лишь официальный беспрерывный стаж. Информация о сезонной подработке не подойдет в качестве факта, подтверждающего трудовую занятость.

Для оформления займной карты

В процессе оформления займок эмитенты обычно не требуют документальное подтверждение платежеспособности и рабочего стажа. Важную роль играет возраст заемщика, положительная займная история и наличие источника стабильного дохода.

Предоставить документы придется для повышения займного лимита. Однако эта опция также будет доступна клиентам, с которыми эмитент сотрудничает в рамках зарплатного проекта. Банки, на карты которых клиенты получают заработную плату, зачастую сами предлагают оформить по одному документу займную карту на выгодных условиях.

Для получения ипотеки

Минимальный стаж на последнем месте работы для гарантированного оформления ипотечного займа должен составлять не менее года. Изредка банки готовы сотрудничать с клиентами, отработавшими более трех месяцев. Речь идет о заемщиках, которые согласны сделать крупный первоначальный взнос.

Как правило, условия выдачи ипотеки такие же, как и по иным программам целевого потребительского займования. Заявки принимаются от граждан, проработавших минимум полугода на текущем месте трудоустройства и имеющих не менее одного года общего непрерывного стажа в течение последних пяти лет.

Важно! Декрет не является перерывом в работе, поэтому учитывается при расчете трудового стажа. Однако в ипотеке во время отпуска по уходу за ребенком, скорее всего, будет отказано по другим причинам. Чтобы получить ссуду на покупку недвижимости, придется выйти на работу.

Займоры учитывают возраст заёмщика и срок действия ипотеки. Заёмщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет на момент заключения сделки. Таким образом, людям пенсионного возраста получить ипотеку с большим сроком проблематично, даже если с рабочим стажем всё в порядке.

Оформление ипотеки усложнено для представителей следующих профессий:

  • Самозанятых граждан (фрилансеры).
  • Сотрудников МЧС, пожарных и других профессии с повышенным риском.
  • Агентов по недвижимости, чей доход зависит от заключенных сделок.
  • Индивидуальных предпринимателей.
  • Рантье — людей, живущих за счёт вкладов и арендных отчислений.

В группу риска попадают работники, условия труда которых представляют опасность для жизни и здоровья. Рейтинг нежелательных для займования профессии расширяется с учетом экономического положения в стране. Например, на протяжении 2021 года с оформлением ипотеки возникнут трудности у медиков, сотрудников турфирм и работников сферы общепита.

Можно ли оформить займ без подтверждения стажа работы?

Взять банковский займ без подтверждения платежеспособности можно, но в таком случае не стоит надеяться на выгодные условия. Банки не хотят рисковать своими средствами и, выдвигая минимальные требования к заемщику, устанавливают высокие процентные ставки при небольших сроках погашения. Некоторые займоры не позволяют брать крупные суммы без предоставления залога.

Важно! Если заемщик изначально не нацелен на получение крупной суммы, а повышенные проценты его не пугают, можно воспользоваться услугами МФО. В случаях, когда трудовой стаж еще не наработан или с получением справки о доходах возникают трудности, микрозаймы остаются единственным доступным вариантом.

Чтобы заручиться доверием банка клиент без необходимого опыта работы, нужно:

  1. Предоставить имущественный залог.
  2. Оформить займ с поручительством.
  3. Внести первоначальный взнос.
  4. Оформить займ на меньшую сумму займа.

Человек, который задумывается о приобретении транспорта, жилья и прочих дорогостоящих вещей в займ, должен иметь хотя бы минимальный опыт работы. Крупную сумму на лояльных условиях одобрят в банке только после предварительного изучения платежеспособности и надежности клиента.

При оформлении действительно выгодного займа без наличия минимального рабочего стажа не обойтись. МФО не требуют подтверждения платежеспособности, но их услугами следует пользоваться в непредвиденных ситуациях. Например, для получения небольшой суммы на оплату неотложной покупки.

Заключение

Трудовой стаж в процессе займования служит своеобразным индикатором платежеспособности. С оформлением займа могут возникнуть трудности у клиента, который не может подтвердить наличие необходимого опыта работы. В таком случае придется предоставить дополнительные гарантии или согласиться на ухудшение условий сделки.

Источник: Resurs-msp.ru

Комментарии 0

Для комментирования Авторизуйтесь или Зарегистрируйтесь

Подпишитесь на рассылку!

Подтверждаю свое соглаcие c условиями передачи данных