Как решить проблемы при погашении займа во время самоизоляции?

Пандемия коронавируса усложняет процесс выполнения займных обязательств. Заемщики из-за ухудшения эпидемиологической обстановки вынуждены придерживаться режима самоизоляции. В итоге повышается риск возникновения просроченных выплат из-за снижения доходов и технических сбоев со стороны займоров.

Содержание:

Столкнувшись с проблемой в процессе осуществления регулярных платежей, клиент имеет несколько вариантов для ее решения. Если речь идет о технических трудностях, следует обратиться за помощью к займору. В случае потери стабильного дохода, верным решением будет использование отсрочки на базовых условиях или по государственной программе.

Технические трудности в процессе погашения займа

Количество различных помех, связанных с погашением займов, существенно повысилось в связи с пандемией. Многие банки были вынуждены уйти на карантин, изменив график работы или закрыв свои отделения. Тем временем заемщикам пришлось согласиться на неоплачиваемый отпуск, снижение оклада либо дистанционную работу из дома.

Таким образом, во время пандемии вносить платежи наличными через кассы не рекомендуется. Займоры советуют клиентам снизить количество контактов посредством социального десантирования и добровольной самоизоляции. Дежурные офисы банков, работающие по графику сокращенного дня, предоставляют услуги лишь при острой необходимости.

Следующие проблемы при погашении займа не связаны с платежеспособностью заемщика:

  • Технические сбои разного типа, включая продолжительную обработку операций и отклонение платежей.
  • Трудности с платежами наличными после изменения графиков работы банковских отделений.
  • Ошибки сотрудников платежных систем, которые отвечают за осуществление финансовых транзакций.
  • Сбои в функционировании инструментов для автоматизированных платежей по установленным шаблонам.

Дистанционные способы погашения задолженности

В ходе выполнения займных обязательств каждому заемщику придется найти оптимальный способ для осуществления выплат. Безналичные платежи, например, позволят обезопасить себя во время режима самоизоляции. Воспользовавшись возможностями онлайн-банкинга, не нужно посещать офис займной организации.

Банковские учреждения способны обеспечить клиентов инструментами, необходимыми для дистанционного погашения. Речь идет о бесплатном открытии банковских карт и счетов, а также создании систем интернет-банкинга для обработки транзакций. Пользуясь этими возможностями, заемщик сможет погашать задолженность из дома.

Порядок дистанционного погашения займа:

  1. Авторизация на сайте или в мобильном приложении банка.
  2. Выбор карты или счета, с которого будут сняты средства.
  3. Заполнение онлайн-формы для осуществления платежа.
  4. Предоставление платежных реквизитов (номер счета займора).
  5. Выбор суммы взноса, которая будет списана с баланса.
  6. Подтверждение транзакции с помощью ввода SMS-кода.
  7. Получение квитанции, подтверждающей выполнение операции.

Прежде чем совершать денежный перевод, нужно узнать точную сумму платежа, которая состоит из регулярного взноса и начисленных %. Дополнительно придется изучить тарифы за обработку финансовых транзакций. Некоторые банки не взимают комиссию за выполнение внутренних переводов в целях погашения задолженности, но есть исключения из правил. В таком случае выплата повысится на установленную платежной системой сумму.

После возникновения технического сбоя необходимо:

  • Обратиться в службу поддержки по телефону горячей линии, в онлайн-чате или с помощью электронной почты.
  • Обрисовать суть сложившей проблемы, указав точное время совершения платежа и тип ошибки.
  • Согласовать с займором оптимальные решения, воспользовавшись которыми удастся устранить неполадки.
  • Осуществить повторную операцию, проследив за ходом ее выполнения. Сохранить полученную квитанцию.

Заемщик освобождается от материальной ответственности (штрафов и пеней) при возникновении трудностей с погашением задолженности по вине займора или вследствие форс-мажорных обстоятельств. Выплаченные в ходе неудачной транзакции деньги автоматически возвращаются на расчетный счет или карту плательщика.

Если речь заходит о разного рода неполадках, которые массово затрагивают клиентов, банк самостоятельно устраняет обнаруженную проблему, а затем предупреждает заемщика о необходимости повторно выполнить взнос. О техническом сбое, влияющем на одного плательщика, придется лично сообщить займору. Для этого рекомендуется обратиться в службу поддержки.

Проблемы в связи со снижением платежеспособности

Технические трудности при погашении займов возникают не так часто, как может показаться на первый взгляд. Банки разрабатывают надежные платежные системы, способные обрабатывать финансовые операции даже во время форс-мажорных ситуаций. Основной причиной возникновения просроченных выплат является снижение уровня платежеспособности вследствие потери источника доходов или возникновения непредвиденных расходов.

На выполнение займных обязательств влияет:

  1. Трудовая занятость.
  2. Получение стабильного дохода.
  3. Состояние здоровья заемщика.
  4. Размер регулярных расходов.

В случае потери работы, временной нетрудоспособности или неоплачиваемого отпуска с погашением займов возникнут трудности. Финансовое учреждение предложит добросовестному заемщику дополнительные услуги, с помощью которых удастся оптимизировать темпы накопления задолженности и избежать звонков от коллекторских агентств. Должник получит реальную возможность снизить уровень платежной нагрузки, чтобы минимизировать стрессовую ситуацию и предотвратить стремительное ухудшение материального положения.

В случае возникновения проблем с платёжеспособностью займоры предлагают клиентам воспользоваться:

  • Отсрочкой платежей.
  • Рефинансированием.
  • Реструктуризацией.

При обращении к займному консультанту нужно объяснить сложившуюся ситуацию, подтвердив основания для пересмотра графика платежей конкретными фактами. Настоятельно рекомендуется заранее подготовиться. Имея возможность предоставить конкретные документы, заемщик повысит вероятность одобрения заявки. Кроме того, если причины, вследствие которых невозможно платить по займу носят временный характер, целесообразно указать конкретный период, необходимый для поиска средств.

Порядок получения дополнительных услуг займоров в связи со снижением платежеспособности:

  1. Подача заявления, обоснование причин обращения за помощью и предоставление документов.
  2. Рассмотрение поступившего запроса и принятие решения по заявке в индивидуальном порядке.
  3. Согласование изменений, которые будут внесены в договор. Например, обновление графика выплат.
  4. Выполнение рефинансирования или заключение дополнительного соглашения с исходным банком.

В какой бы ситуации ни оказался заемщик, не стоит недооценивать пользу дополнительных услуг. Своевременное обращение за помощью сэкономит время, деньги и нервы. Если клиенту нужно пересмотреть условия займования по нескольким сделкам, оптимальным решением будет рефинансирование . Цель этой процедуры состоит в том, чтобы улучшить текущие условия погашения задолженности путем оформления нового займа и предоставления сопутствующих услуг.

Рефинансирование предполагает:

  • Пересмотр процентных ставок и комиссий.
  • Изменение исходной валюты займа.
  • Обновление графика платежей.
  • Пролонгацию срока погашения займа.
  • Консолидацию (объединение) займов.
  • Вывод залога из-под обременения.

Реструктуризация представляет собой комплексную услугу, с помощью которой можно пересмотреть условия договора. Опция применяется в отношении одного займного обязательства без консолидации. Займные каникулы (отсрочка) часто предоставляются в рамках рефинансирования займов. Тем не менее во время пандемии COVID-19 банки начали продвигать эту услугу в качестве отдельной опции. Важную роль в этом сыграло государство.

Правительством были приняты специальные законы, согласно которым пострадавшие от коронавируса граждане получили возможность оформить отсрочку до 6 месяцев. В сложной ситуации заемщик сохранит безукоризненную займную историю, защитит заложенное имущество от взыскания и избавится от штрафов.

Особенности государственной программы займных каникул:

  1. Отсрочка предоставляется клиентам, доход которых сократился на более чем 30% в сравнении с 2019 годом.
  2. Заемщик обязан подтвердить проблемы с платежеспособностью, спровоцированные пандемией COVID-19.
  3. Документы принимаются в электронном виде на протяжении 90 дней с момента подачи заявки.
  4. Срок действия договора продлевается на количество месяцев, в течение которых действовала отсрочка.
  5. %ные начисления по займам пересматриваются. Платеж составляет 2/3 от актуальной ставки ПСК.
  6. Допускается полное приостановление платежей по потребительским займам и ипотеке на срок до полугода.
  7. Существуют ограничения по максимальной сумме займов (250 000 руб. по потребительским займам, 4 500 000 руб. по ипотеке, 100 000 руб. по займкам и 600 000 руб. по обеспеченным автозаймам).

Государственная программа займных каникул доступна заемщикам наряду с рефинансированием и отсрочкой на общих основаниях. Если клиент не соответствует требованиям, прописанным в ФЗ No106, банки без особых проблем могут пойти на уступки, учитывая базовые условия займных каникул. Отсрочка в этом случае длится всего от 2 до 12 месяцев и допускается вариант пересмотра условий без ограничения по суммам займов.

Заключение

Если возникают трудности в процессе погашения задолженности, заемщику нужно проконсультироваться с займором. Обращаться за помощью рекомендуется при возникновении риска просроченных платежей. Заёмщик, который откладывает решение неблагоприятной ситуации, скорее всего, столкнется с ухудшением репутации и начислением штрафных санкций.

Как только должник поймет, что не может вовремя погасить займ, необходимо быть тревогу. Лучшее решение, которое можно предпринять в подобной ситуации, предполагает обращение непосредственно к займору. Взяв на себя инициативу, заемщику удастся завоевать доверие сотрудников финансового учреждения, а затем максимально мгновенно общими усилиями найти верное решение.

Выбор оптимального способа снижения платежной нагрузки во избежание просроченных платежей зависит в первую очередь от особенностей ситуации, с которой сталкивается заемщик. Понимая причины возникновения форс-мажорных обстоятельств, сторонам удастся мгновенно отыскать верные методы для решения проблем.

Источник: Resurs-msp.ru

Комментарии 0

Для комментирования Авторизуйтесь или Зарегистрируйтесь

Подпишитесь на рассылку!

Подтверждаю свое соглаcие c условиями передачи данных